¿Por qué el banco pide tantas cosas?
Desde las reglas de blanqueo de capitales, la entidad tiene que conocer al titular real, entender de dónde sale el dinero y verificar que la actividad tiene sentido económico. Con un no residente y una sociedad recién creada, ese examen es más estricto.
La mayoría de los rechazos no vienen del perfil del cliente, sino de un expediente incompleto, una traducción sin legalizar o un objeto social mal explicado. Eso es lo que trabajamos antes de que el banco lo vea.
¿Quién abre la cuenta y quién firma?
El titular es tu sociedad y quien firma es el administrador o un apoderado con poder notarial. Filnet no puede firmar por él: prepara el expediente, agenda con el banco y acompaña la reunión o la videollamada de apertura.
Qué documentación prepara Filnet
El expediente completo en el formato que pide cada entidad, con la traducción y la apostilla cuando son necesarias:
Puntos clave
- Escritura de constitución y estatutos vigentes
- Número fiscal y certificado de situación censal
- Identidad y comprobante de domicilio del administrador
- Prueba de actividad: clientes, contratos o facturas previstas
- Origen de fondos y patrimonio del titular real
- Plan de tesorería a doce meses si el banco lo pide
¿Banco tradicional o neobanco?
Un neobanco abre en días y sin visita, pero puede no servir para nóminas domiciliadas, financiación o clientes que exigen IBAN del país. Un banco tradicional tarda más y pide más, pero aguanta mejor la operativa completa.
Elegimos contigo según el uso real: cobros internacionales, tarjeta del administrador, confirmings, cambio de divisa o avales.
¿Cuánto tarda y cuánto cuesta?
Según la entidad y el país, la apertura va de unos días a unas semanas, y el reloj empieza cuando el expediente está completo, no cuando se envía. La preparación del expediente bancario forma parte del plan de puesta en marcha y se presupuesta con tu caso.
